假冒民營銀行發(fā)售原始股、投資養(yǎng)老公寓、高價(jià)回購收藏品……

    非法集資套路多 識別方法學(xué)起來

    省處非辦：對“高額回報(bào)”的投資項(xiàng)目要冷靜分析，避免上當(dāng)受騙

    認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害、正確識別非法集資活動、增強(qiáng)理性投資意識、增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識……

    近年來，非法集資案件居高不下，大案要案頻發(fā)，從單一行業(yè)、單一領(lǐng)域發(fā)展到多行業(yè)、多領(lǐng)域，從部分地區(qū)向全國蔓延，形式變化多樣，隱蔽性、煽動性、欺騙性越來越強(qiáng)，危害性越來越大。為從源頭上遏制非法集資違法犯罪活動的蔓延，山西省處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)組開展了一系列防范打擊非法集資宣傳教育活動，并制作了宣傳冊向社會公眾宣傳非法集資違法犯罪活動的特點(diǎn)、危害、表現(xiàn)手法和國家相關(guān)法律、法規(guī)。

    非法集資常見手段有哪些？如何識別和防范？2月5日，記者采訪山西省處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)組辦公室(以下簡稱省處非辦)相關(guān)負(fù)責(zé)人為您支招。

    分析

    非法集資危害大，常見手段有3種

    非法集資，是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為。它危害市場經(jīng)濟(jì)金融秩序、損害人民群眾利益、影響社會穩(wěn)定，是一種潛藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重威脅公眾資金安全的違法犯罪行為，具有嚴(yán)重的社會危害性。

    大量血的事實(shí)和教訓(xùn)證明，非法集資是陷阱，而不是“餡餅”；是侵吞人民群眾血汗錢的“絞肉機(jī)”，而不是人民群眾致富的好門道；是嚴(yán)重危害國家、社會和人民合法權(quán)益的違法犯罪活動，而不是造福于國家、社會和人民的合法投資行為。

    該行為最常見手段有3種，即承諾高額回報(bào)、虛構(gòu)或夸大投資項(xiàng)目、以虛假宣傳造勢。

    通常不法分子為吸引公眾上當(dāng)受騙，會編造許諾給予集資參與者遠(yuǎn)高于正規(guī)投資回報(bào)的利息分紅。為騙取更多人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，因資金鏈無法維系，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。

    也會通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號，經(jīng)營項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到房地產(chǎn)、礦產(chǎn)能源、高新技術(shù)開發(fā)、股權(quán)投資等內(nèi)容。以訂立合同或少量投資為幌子，編造虛假項(xiàng)目，或以夸大少量項(xiàng)目的投資規(guī)模盈利前景，以制造投資及企業(yè)利潤假象，誘惑社會公眾投資。

    還會假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、創(chuàng)業(yè)投資、網(wǎng)絡(luò)借貸等新名詞，迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，誘惑社會公眾投資。為騙取社會公眾信任，他們還會在宣傳上一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，誘惑社會公眾投資。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，誘惑社會公眾投資。

    手法“更新?lián)Q代”，6種新騙術(shù)出世

    時(shí)代在進(jìn)步，非法集資的手法也在“更新?lián)Q代”。除了常規(guī)騙局，目前還出現(xiàn)了一些新的行騙形式、手法，主要包括6種類型。

    第一種是假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

    第二種是非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資，有兩類形式：一是發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品，以為項(xiàng)目、企業(yè)融資為名，非法吸收公眾資金；二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。

    第三種是打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

    第四種是以“養(yǎng)老”為旗號，有兩類形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群眾投入資金。

    第五種方式是以高價(jià)回購收藏品為名非法集資。以毫無價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。

    第六種是假借P2P名義非法集資。即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。

    支招

    天上不會掉餡餅，投資項(xiàng)目要冷靜

    如此可怕的非法集資，該如何識別和防范呢？省處非辦提醒大家，識別和防范非法集資要從4個(gè)方面注意。

    首先，要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。

    其次要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；是否向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)。

    第三，要增強(qiáng)理性投資意識。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，一定要增強(qiáng)理性投資意識，依法保護(hù)自身權(quán)益。

    最后要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識別，謹(jǐn)慎投資。

    另外，省處非辦表示，若實(shí)在無法判斷是否是非法集資，還可通過以下6種方法進(jìn)行防范。

    對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率，多數(shù)情況下，明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱；通過政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是否為經(jīng)過國家批準(zhǔn)的合法的上市公司、是否為可以發(fā)行公司股票、債券、國家規(guī)定的股權(quán)交易場所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資；通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否為經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等，如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑；一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會進(jìn)行報(bào)道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯；對親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。如果實(shí)在無法判斷是否為非法集資，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕，盡量避免上當(dāng)受騙外，還可以向有關(guān)部門進(jìn)行咨詢，待了解詳情后再做決定，切不可抱有僥幸心理，盲目投資。來源：山西晚報(bào)