洗錢活動(dòng)是一種嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，它不僅侵蝕著社會(huì)秩序的安全與穩(wěn)定，更與詐騙、走私、恐怖活動(dòng)、貪污腐敗等犯罪行為緊密交織。在老齡社會(huì)的背景下，養(yǎng)老詐騙與洗錢犯罪更是悄然興起。不法分子利用老年人法律意識(shí)較弱、注重健康以及渴望陪伴等特點(diǎn)，精心設(shè)計(jì)各種騙局，針對(duì)老年群體實(shí)施詐騙活動(dòng)，并由此衍生出洗錢等違法犯罪行為，嚴(yán)重威脅老年人的財(cái)產(chǎn)安全與晚年生活質(zhì)量。

一、常見養(yǎng)老詐騙類型

1.投資理財(cái)騙局

此類違法犯罪主要表現(xiàn)為采取高額分紅、高息返利等方式，誘騙中老年人投資虛假養(yǎng)老項(xiàng)目或購買理財(cái)產(chǎn)品，參與非法集資，造成老年人的財(cái)產(chǎn)損失，進(jìn)而破壞其身心健康和家庭和諧，影響社會(huì)穩(wěn)定。

2.以房養(yǎng)老騙局

此類違法犯罪主要表現(xiàn)為以“養(yǎng)老”的名義進(jìn)行宣傳，誘騙老年人抵押房產(chǎn)獲得資金，再購買所謂高收益的理財(cái)產(chǎn)品，最終使得老人“錢房兩空”。

3.養(yǎng)老產(chǎn)品騙局

此類違法犯罪主要表現(xiàn)為通過情感陪護(hù)、虛假宣傳等手段，以免費(fèi)體檢、領(lǐng)取獎(jiǎng)品為誘餌，吸引老年人參加“健康講座”、“專家義診”等活動(dòng)，誘騙老年人高價(jià)購買保健品或假冒偽劣產(chǎn)品。

4.養(yǎng)老幫扶騙局

此類違法犯罪主要表現(xiàn)為假借志愿者服務(wù)、心理關(guān)愛、慈善捐助等多種名義，冒充志愿者、社區(qū)人員、醫(yī)護(hù)人員等，通過聊天、陪伴、組織活動(dòng)等形式騙取老年人信任，進(jìn)而以多種方式實(shí)施詐騙。

5.免費(fèi)旅游騙局

此類違法犯罪主要表現(xiàn)為利用老年人節(jié)儉的心理和外出游玩的熱情，以低價(jià)或免費(fèi)旅游吸引老年人加入組團(tuán)，隨后在旅游活動(dòng)中安排購物環(huán)節(jié)，將商品以遠(yuǎn)高于市場價(jià)的形式賣給老年人或以其他形式收取高額費(fèi)用。

6.黃昏戀騙局

此類違法犯罪主要表現(xiàn)為利用獨(dú)身老人情感缺失、生活孤單的特點(diǎn)，通過網(wǎng)絡(luò)與老人發(fā)展戀愛關(guān)系，通過編造各種理由索要錢財(cái)，隨后來黑對(duì)方，屬于“殺豬盤”的一種。

7.代辦保險(xiǎn)騙局

此類違法犯罪主要表現(xiàn)為銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的工作人員夸大或虛構(gòu)保險(xiǎn)收益，誘導(dǎo)老年人消費(fèi)；或冒充銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的工作人員，以代辦“提前退休”、“養(yǎng)老保險(xiǎn)”等理由，騙取老人的保險(xiǎn)費(fèi)、材料費(fèi)、好處費(fèi)等。

8.冒充公檢法騙局

此類違法犯罪主要表現(xiàn)為冒充公檢法工作人員，通過打電話表明身份，利用老年人法律意識(shí)不足和恐慌心理，聲稱逮捕老人或編造銀行賬戶異常等理由，騙取老人錢財(cái)。

二、如何防范養(yǎng)老詐騙，守住養(yǎng)老錢

1.不相信填上掉陷阱

老年人應(yīng)當(dāng)警惕“保本高息”、“保證收益”等誘人說辭，始終保持頭腦清醒，不貪圖小利，不拿小禮品，不參加各種免費(fèi)或低價(jià)的活動(dòng)，牢記“天上不會(huì)掉餡餅”的道理。

2.增強(qiáng)反詐意識(shí)

日常生活中，應(yīng)通過廣播、電視、報(bào)刊、互聯(lián)網(wǎng)等多元化的信息渠道，關(guān)注當(dāng)前頻發(fā)的新騙術(shù)，提高對(duì)詐騙手法的識(shí)別能力。無論對(duì)方聲稱是親友還是公檢法機(jī)關(guān)，一旦涉及金錢往來，應(yīng)立即核實(shí)其身份，如有疑問，及時(shí)撥打110求助。

3.保持警惕心理

看好自己的“錢袋子”，避免未經(jīng)核實(shí)即通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行向陌生賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬。老年人獨(dú)自在家時(shí)，不要輕易與陌生人接觸。如遇可疑人員觀望、敲門或上門推銷等情況，應(yīng)提高警覺，必要時(shí)可報(bào)警求助。對(duì)于身份不明的快遞員、維修員等，最好等待家人陪同接待。

4.保護(hù)個(gè)人信息

不接聽未知來電，不在非正規(guī)機(jī)構(gòu)或網(wǎng)站填寫個(gè)人信息。避免將身份證號(hào)、銀行卡號(hào)及密碼等個(gè)人敏感信息在公共網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下暴露。同時(shí)主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，妥善保存身份證件、賬戶信息、密碼及Ukey等，不將個(gè)人賬戶出租、出借或出售給他人使用，不為他人提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬提供便利。

5.及時(shí)與家人溝通

老年朋友在涉及自己不熟悉的領(lǐng)域，尤其是投資理財(cái)方面的決策時(shí)，應(yīng)及時(shí)與子女溝通辨別事項(xiàng)真假。子女也應(yīng)多關(guān)心家中老人，經(jīng)常聯(lián)系，密切關(guān)注，并給予必要的提醒。

6.選擇正規(guī)部門和機(jī)構(gòu)辦事

不走“偏門”，辦理社保等事務(wù)時(shí)，應(yīng)選擇官方認(rèn)證的正規(guī)部門。投資理財(cái)時(shí)，務(wù)必選擇合法合規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，并對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行詳盡調(diào)查，謹(jǐn)慎作出決定。

摘自《北京反洗錢研究》