Q：什么是洗錢？

A：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。



Q：清洗什么錢將構(gòu)成冼錢罪？

A：這主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪。



Q：為什么要反洗錢？

A：洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項反洗錢措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。



Q：國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門？其主要職責(zé)是什么？

A：國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國際合作等。


Q：還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎？

A：在國家層面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、證監(jiān)會、銀保監(jiān)會等多個部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會議。全國各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應(yīng)的聯(lián)席會議制度。


Q：為什么強(qiáng)調(diào)金融業(yè)反洗錢？

A：金融業(yè)承擔(dān)著社會資金存儲、融通和轉(zhuǎn)移職能，對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的促進(jìn)作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護(hù)，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預(yù)防和打擊犯罪活動。


Q：什么機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測？

A：中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，具體負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測。


Q：哪些交易將受到反洗錢監(jiān)測？

A：中國人民銀行制定了專門的規(guī)章，當(dāng)金融交易達(dá)到一定金額或符合某種可疑特征時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如當(dāng)日單筆或者累計人民幣交易5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取及其他形式的現(xiàn)金收支，或者銀行賬戶資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。金融機(jī)構(gòu)還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。 



Q：目前金融機(jī)構(gòu)主要采取哪些反洗錢措施？是否會因此延長客戶辦理業(yè)務(wù)的時間？

A：主要采取客戶身份識別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施。包括事前預(yù)防、事后監(jiān)測及調(diào)查等。監(jiān)測及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務(wù)之后，不會額外增加客戶辦理業(yè)務(wù)的時間。目前的預(yù)防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關(guān)客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務(wù)要求也基本吻合。



Q：反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？

A：不會的�！吨腥A人民共和國反洗錢法》重視保護(hù)個人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對依法履行反洗錢職責(zé)而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。《中華人民共和國反洗錢法》還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查；司法機(jī)關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。 



Q：客戶辦理哪些保險業(yè)務(wù)需出示身份證件？

A：客戶在投保、退保、賠償或領(lǐng)取保險金時，如果超過一定數(shù)額，金融機(jī)構(gòu)將對客戶進(jìn)行身份識別。例如，當(dāng)退還的保險費或保單現(xiàn)金價值超過1萬元人民幣或外幣等值1000美元時，退保申請人應(yīng)在出示保險合同或保險憑證原件的基礎(chǔ)上，出示退保申請人的有效身份證件或其他身份證明文件。又如，在發(fā)生保險賠償或領(lǐng)取保險金時，如果金額超過1萬元人民幣或外幣等值1000美元時，客戶應(yīng)出示被保險人或受益人的有效身份證件或其他身份證明文件，告知被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，填寫被保險人和受益人的基本身份信息。


Q：客戶到金融資產(chǎn)管理公司、財產(chǎn)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險資產(chǎn)管理公司辦理金融業(yè)務(wù)時，是否也需要出示身份證件？

A：是的，客戶也應(yīng)出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。


Q：代理他人辦理金融業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)如何配合金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)？

A：客戶代理他人辦理金融業(yè)務(wù)，應(yīng)出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或其他證明文件的種類和號碼等信息。


Q：在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)還會持續(xù)履行客戶身份識別義務(wù)嗎？

A：是的，金融機(jī)構(gòu)還要持續(xù)地關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動以及金融交易情況，并及時提示客戶更新資料信息。



Q：當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時，金融機(jī)構(gòu)是否還需要重新識別客戶？

A：是的。當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人等信息時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶，客戶應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)出示相關(guān)信息。


Q：金融機(jī)構(gòu)除核對身份證件外，還可采取哪些措施識別客戶身份？

A：金融機(jī)構(gòu)還可采取要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實等措施。如金融機(jī)構(gòu)目前能聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息。



Q：客戶在金融業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了，該怎么辦？

A：應(yīng)及時更新身份信息，若未在合理期限內(nèi)更新且無合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。


Q：金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別時，應(yīng)將哪些情況作為可疑情況上報？

A：客戶拒絕提供有效身份證件或無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息，或者金融機(jī)構(gòu)在采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性和完整性時，或履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。 


Q：如果客戶所辦理的業(yè)務(wù)部分符合洗錢特征，保險公司會拒絕交易嗎？

A：交易符合可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)，并不意味著客戶就是洗錢分子，因此金融機(jī)構(gòu)要針對不同情形，采取不同措施。比如客戶去保險公司購買保險時使用虛假證件，保險公司肯定會拒絕；客戶頻繁辦理投保、退保等業(yè)務(wù)，與你的身份或經(jīng)濟(jì)狀況不符，保險公司不會拒絕辦理業(yè)務(wù)，但會作為可疑交易上報。



Q：保險公司重點可疑交易報告內(nèi)容有哪些？

A：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中明確可疑交易符合下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報告，并配合反洗錢調(diào)查：（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的；（二）嚴(yán)重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的；（三）其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。



Q：個人如果發(fā)現(xiàn)了洗錢線索怎么辦？該如何舉報？是否有保密措施？

A：歡迎所有的公民舉報洗錢犯罪及其上游犯罪，每個公民都有舉報的義務(wù)和權(quán)利。公民可以選擇多種形式進(jìn)行舉報，舉報電話是010-88092000；舉報信箱是北京西城區(qū)金融大街35號，32-124信箱，接收單位是中國反洗錢監(jiān)測分析中心，郵政編碼：100032；舉報傳真電話：010-88091999；電子信箱地址：fiurepot@pbc.gov.cn；舉報網(wǎng)址：http://www.camlmac.gov.cn/。所有的舉報信息及舉報人姓名等都是嚴(yán)格保密的。