所謂存款保險(xiǎn)制度，是指銀行按一定比例向特定機(jī)構(gòu)繳納一定保險(xiǎn)金，當(dāng)發(fā)生危機(jī)時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)資金援助等方式來(lái)保障其清償能力的一項(xiàng)制度，該制度意味著政府對(duì)銀行的隱性擔(dān)保將變?yōu)橐苑�律形式為主的顯性擔(dān)保，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用。

　　“隨著我國(guó)金融市場(chǎng)向縱深發(fā)展，建立符合我國(guó)具體國(guó)情的存款保險(xiǎn)制度，對(duì)穩(wěn)定金融體系，增強(qiáng)存款人對(duì)銀行的信心十分重要。”交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為。

　　中國(guó)建設(shè)銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)家趙慶明認(rèn)為，關(guān)于該制度的探討已歷經(jīng)多年，目前四大國(guó)有商業(yè)銀行已全部上市，法人治理結(jié)構(gòu)更為完善，風(fēng)險(xiǎn)控制能力有所提高，該制度的推出時(shí)機(jī)更為成熟。

　　也有機(jī)構(gòu)分析認(rèn)為，該制度雖有利于金融穩(wěn)定，但受相關(guān)因素影響，推出的時(shí)機(jī)需要有所考慮。

　　“該制度長(zhǎng)期來(lái)看有利于銀行業(yè)的規(guī)范發(fā)展，但短期內(nèi)銀行多繳納的保險(xiǎn)金或?qū)⒔o其帶來(lái)一定財(cái)務(wù)壓力，同時(shí)一些小型金融機(jī)構(gòu)也將面臨資本充足率不足的問(wèn)題。”光大證券此前發(fā)布的一份投資報(bào)告指出。

　　目前全球已有約上百個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度，而我國(guó)關(guān)于存款保險(xiǎn)制度的建設(shè)卻歷經(jīng)波折。我國(guó)在２００７年第三次全國(guó)金融工作會(huì)議上曾把推行存款保險(xiǎn)制度提上議事日程，但其后，國(guó)際金融危機(jī)使這一制度建設(shè)相應(yīng)推遲。而鑒于該制度的重要性，去年頒布的十二五規(guī)劃綱要中，明確提出要加快存款保險(xiǎn)制度的建立。

　　“目前來(lái)看，此前的準(zhǔn)備工作大體有效，我們需要尋找一個(gè)合適的時(shí)機(jī)擇機(jī)出臺(tái)。”央行行長(zhǎng)周小川日前在接受新華社記者采訪時(shí)指出。

　　專家指出，存款保險(xiǎn)制度的建立還將有望推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革步伐。“存款保險(xiǎn)制度的建立是推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革的前提，此次金融工作會(huì)議提出存款保險(xiǎn)制度的工作安排，這意味著備受關(guān)注的利率市場(chǎng)化等改革有望在未來(lái)五年進(jìn)一步推進(jìn)。”連平指出。