所謂存款保險制度，是指銀行按一定比例向特定機構(gòu)繳納一定保險金，當發(fā)生危機時，由存款保險機構(gòu)通過資金援助等方式來保障其清償能力的一項制度，該制度意味著政府對銀行的隱性擔保將變?yōu)橐苑�律形式為主的顯性擔保，當成員機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構(gòu)向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用。

　　“隨著我國金融市場向縱深發(fā)展，建立符合我國具體國情的存款保險制度，對穩(wěn)定金融體系，增強存款人對銀行的信心十分重要。”交通銀行首席經(jīng)濟學家連平認為。

　　中國建設(shè)銀行經(jīng)濟學家趙慶明認為，關(guān)于該制度的探討已歷經(jīng)多年，目前四大國有商業(yè)銀行已全部上市，法人治理結(jié)構(gòu)更為完善，風險控制能力有所提高，該制度的推出時機更為成熟。

　　也有機構(gòu)分析認為，該制度雖有利于金融穩(wěn)定，但受相關(guān)因素影響，推出的時機需要有所考慮。

　　“該制度長期來看有利于銀行業(yè)的規(guī)范發(fā)展，但短期內(nèi)銀行多繳納的保險金或?qū)⒔o其帶來一定財務壓力，同時一些小型金融機構(gòu)也將面臨資本充足率不足的問題。”光大證券此前發(fā)布的一份投資報告指出。

　　目前全球已有約上百個國家和地區(qū)建立了存款保險制度，而我國關(guān)于存款保險制度的建設(shè)卻歷經(jīng)波折。我國在２００７年第三次全國金融工作會議上曾把推行存款保險制度提上議事日程，但其后，國際金融危機使這一制度建設(shè)相應推遲。而鑒于該制度的重要性，去年頒布的十二五規(guī)劃綱要中，明確提出要加快存款保險制度的建立。

　　“目前來看，此前的準備工作大體有效，我們需要尋找一個合適的時機擇機出臺。”央行行長周小川日前在接受新華社記者采訪時指出。

　　專家指出，存款保險制度的建立還將有望推動利率市場化改革步伐。“存款保險制度的建立是推動利率市場化改革的前提，此次金融工作會議提出存款保險制度的工作安排，這意味著備受關(guān)注的利率市場化等改革有望在未來五年進一步推進。”連平指出。